Schutz von Einkommen und Gesundheit der Familie
Absicherung von Gesundheit und Einkommen
Viele Menschen kümmern sich im Laufe ihres Lebens um Wohnen, Investitionen, Rücklagen oder die Altersvorsorge. Doch das Wichtigste – der Schutz des eigenen Einkommens und der Gesundheit – kommt oft erst ganz zuletzt an die Reihe.
Warum es aufgeschoben wird
Die Gründe sind meist vielfältig
„Mir passiert schon nichts.“
„Versicherungen zahlen sowieso nicht.“
„Eine Lebensversicherung ist zu teuer.“
„Ich habe eine finanzielle Rücklage und Investitionen, also brauche ich keine.“
„Irgendeinen Vertrag habe ich schon.“
„Darum kümmere ich mich später.“
Was auch immer der Grund ist – wichtiger ist eine einfache Frage
Was würde mit Ihren Finanzen geschehen, wenn Krankheit, Invalidität oder die langfristigen Folgen eines Unfalls Ihr Einkommen deutlich verringern würden?
Das Einkommen eines Haushalts kann sich praktisch von heute auf morgen ändern. Hypothek, Energiekosten, laufende Ausgaben, die Bedürfnisse der Kinder und weitere Verpflichtungen laufen jedoch weiter.
So gehen wir vor
Erst rechnen wir, dann versichern wir
Deshalb beginnen wir bei der Gestaltung Ihres Schutzes weder mit der Wahl einer Versicherung noch mit der Frage, wie viel Sie monatlich zahlen möchten. Zuerst berechnen wir gemeinsam, welche finanziellen Auswirkungen die einzelnen ernsteren Situationen nicht nur auf Ihren Haushalt, sondern vor allem auf Ihre größeren, langfristigen Ziele hätten.
So können wir gemeinsam genau bestimmen, wie viel Geld Ihnen tatsächlich fehlen würde, wie lange es reichen müsste und bei welchen Risiken eine Versicherung überhaupt sinnvoll ist.
Ebenso kann sich zeigen, dass Sie manche Risiken problemlos mit eigenen Rücklagen abdecken können und es keinen Sinn ergäbe, für ihre Versicherung zu bezahlen.
In die Berechnung fließen ein
- 1Ihr Einkommen
- 2Partnereinkommen
- 3Notwendige Ausgaben der Familie
- 4Verbindlichkeiten
- 5Finanzielle Rücklagen
- 6Vermögen
- 7Leistungen, die Sie vom Staat erwarten können
Bestehende Verträge
Haben Sie Ihre Lebensversicherung schon einige Jahre?
Auch das bedeutet nicht automatisch, dass alles geregelt ist. Lebenssituationen ändern sich, Einkommen steigen, es kommen Hypotheken, Familien und neue Verpflichtungen hinzu. Ein Vertrag, der vor fünf oder zehn Jahren sinnvoll war, entspricht deshalb heute womöglich nicht mehr dem, was Sie tatsächlich schützen müssen.
Bei älteren fondsgebundenen oder kapitalbildenden Lebensversicherungen können wir zudem rechnerisch vergleichen, ob es sinnvoll ist, die bestehende Lösung beizubehalten oder Versicherung und Geldanlage voneinander zu trennen.
Nicht nach Gefühl oder pauschalen Behauptungen, sondern danach, wie viel Sie heute im Vertrag haben, was eine Änderung kosten würde und wie sich die einzelnen Varianten künftig entwickeln können. Es geht also weder darum, möglichst viele Zusatzversicherungen zu haben, noch darum, den billigsten Vertrag zu finden.
Ziel ist es, genau zu wissen, was Sie schützen, warum Sie es schützen und ob Sie dafür einen angemessenen Preis zahlen.
Ihre Ansprechpersonen
Daniel Beneš
Vermögensberater
Ing. Kateřina Juričová
Vermögensberaterin
Trifft eine der oben beschriebenen Situationen auch auf Sie zu?
Wir helfen Ihnen unverbindlich, Ihre aktuelle Absicherung zu überprüfen oder zu berechnen, welcher Schutz für Ihr Einkommen und Ihre Familienfinanzen in Ihrer Situation sinnvoll wäre.